|
2005-02-25 00:00:00
Банк России обнародовал данные о выдаче банками ипотечных кредитов в минувшем году.
Пока сводно-экономический департамент Центробанка представил статистику только по 2 и 3 кварталу. Согласно этим данным, к октябрю 2004 г. выдачей ипотечных кредитов занималась 181 кредитная организация, а в середине года их было на 37 меньше. Основываясь на отчетности, предоставленной банками, ЦБР сообщает, что задолженность по ипотеке перед банками к концу третьего квартала составила 13,884 млрд. руб. Во втором квартале этот показатель был 10,729 млрд. руб. Ипотечные кредиты предоставляются банками в 78 регионах России. Просроченная задолженность по таким кредитам пока совсем не велика - 11 млн. руб. Доля ипотечных ссуд в общем объеме выданных банками кредитов физическим лицам мизерна - чуть выше 1,3%.
В то же время эксперты прогнозируют значительный рост рынка в 2005 году. Так, многие называют выдачу ипотечных кредитов одним из самых динамично развивающихся сегментов кредитования. Он прочно удерживает первые позиции по популярности наравне с потребительским кредитованием и кредитными картами.
С одной стороны, это вполне объяснимо - потенциал рынка огромен. Приобрести собственное жилье или улучшить уже имеющееся хочет подавляющее большинство граждан.
С другой стороны, банки в силу неразвитости законодательной базы плохо защищены - большинство из них сетует на то, что обратить взыскание на имущество находящееся в залоге (квартиру или дом) очень сложно. Несмотря на то, что ряд банков уже прошел через выселение граждан в специальный резервный фонд по решению суда, эти акции можно скорее назвать единичными. Например, в Москве выселить в этот фонд можно только граждан имеющих столичную прописку, а квартиры по ипотеке, естественно, приобретают и иногородние.
Кроме того, для того чтобы выдать кредит хотя бы на 5-10 лет, банку нужно отвлечь ресурсы от текущего оборота. Далеко не все на это способны. Поэтому банки и ратуют за создание системы рефинансирования под столь длинные операции#. Средства банкам должно возмещать государство - ведь, в конечном счете, уменьшается число очередников на жилье. Есть и еще одна проблема, в решении которой должно принять участие государство - оно через свои законодательные органы должно стараться расширить перечень используемых инструментов ипотеки.
Банки видят и другую возможность улучшения ситуации - дотирование процентных ставок либо суммы первоначального взноса на жилье. Но дотирование имеет свои недостатки. Так, оно не решает проблему уменьшения первоначального взноса за квартиру, с дотационных бюджетных средств банк должен заплатить налог на прибыль, а гражданин - налог с материальной выгоды, полученной при экономии на процентах.
Помимо высоких процентных ставок в ипотеке заемщиков пугает перспектива много лет жить в долг. Причем кредитором выступает не близкий родственник или хороший знакомый, а банк. Специалисты отмечают, что в настоящее время основными потребителями ипотечных кредитов являются люди, покупающие 1-2 - комнатные квартиры на вторичном рынке за $70-100 тыс., а также покупатели квартир в новостройках на сумму около $200 тыс.
Тем не менее, в оценке долговременных перспектив рынка эксперты весьма оптимистичны. К 2010 году рынок ипотеки в Российской Федерации составит 350 млрд. руб., считает вице-президент Национального фонда развития рынка недвижимости и оценочной деятельности, действительный член Международной академии ипотеки и недвижимости Владимир Герасименко. По его словам, увеличение рынка ипотечных кредитов должно произойти благодаря вступлению в силу нового блока законов об ипотечном жилищном кредитовании. "По оценкам специалистов, к 2010 году треть российских семей улучшит жилищные условия за счет приобретения ипотечных кредитов. К указанному сроку средняя обеспеченность граждан жильем на одного человека составит 21,7 кв. метра (на сегодняшний день этот показатель равняется 19,7 кв. метра)", - сообщил Владимир Герасименко на одной из конференций.
Пока значительная доля выданных ипот#ечных кредитов приходится на Московский регион - Москву и область, свидетельствуют данные Центробанка. Лидер вырвался вперед со значительным отрывом - задолженность на 1 октября 2004 года приблизилась к 6 млрд. руб. В Московской области этот показатель значительно скромнее, но все равно превышает отметку в 1 млрд. руб. - 1,4 млрд. руб. Потенциал региона очень большой. Объем ипотечного рынка Москвы и Подмосковья в 2005 году может увеличиться до $1 млрд., заявил недавно председатель правления компании "МИЭЛЬ-Недвижимость" Дмитрий Лебедев. По его словам, в 2004 году размер ипотечного рынка региона увеличился примерно в 2 раза, с $250-300 млн. до $550-600 млн. "Ни у кого не вызывает сомнения, что ипотечный бум произойдет. Перспективы ипотеки очень большие", - сказал Лебедев.
На третьем месте, согласно данным Центробанка, находится Свердловская область - здесь выдано свыше 660 млн. руб. Отметим, что если в Москве и области большинство кредитов выдаются в валюте, то на Урале - в рублях. Затем следует нефтедобывающая Тюменская область (645 млн. руб.), оттеснившая на 5 место северную столицу - свыше 505 млн. руб. Замыкают группу лидеров ХМАО и Самарская область, в которых выдано по 442 млн. руб.
Лидером на рынке жилищной ипотеки является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Согласно данным сайта Ipoteka.ru, в 2004 года этим агентством выдано и рефинансировано кредитов на сумму свыше $130 млн., а число кредитов приближается к 10 тыс. Второе место занимает Райффайзенбанк, кредитный портфель по ипотеке которого почти вдвое меньше - $70 млн. По количеству кредитов он уступает АИЖК на порядок - менее 1000. На третьем месте обосновался банк "ДельтаКредит" с $67 млн., на четвертом - Ипотечный городской банк с $47 млн. Всего на 33 оператора рынка жилищной ипотеки приходится $523,22 млн. кредитов. Среди операторов лишь треть являются банками, а остальные - либо жилищными кооперативами, либо местными агентствами по ипотеке.
Как лидер рынка АИЖК сильнее других ощ#ущает нехватку ресурсов. Поэтому в 2005 году Агентство хочет осуществить дебютный выпуск ипотечных ценных бумаг, обеспеченных пулами закладных. Речь идет выпуске облигаций на сумму примерно 1,5 млрд. руб. В этом году Агентство планирует увеличить объем рефинансирования ипотечных кредитов до 7,5 млрд. руб. По итогам 2004 года Агентством рефинансировано закладных на сумму 4,688 млрд. руб.
Как сообщил недавно глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, в настоящее время по ипотечным схемам в России приобретается всего 1,5% жилья. Отношение объемов ипотечного кредитования к ВВП в России находится на уровне 0,007% по сравнению с 55% в США и примерно 39% в странах Европейского союза. Нам есть куда стремиться.
Агентство экономической информации ПРАЙМ-ТАСС
|
Жилая
Продажа квартир
Новостройки
Аренда
Загородная
Коммерческая 
Доска объявлений
Реестр фирм
Материалы
Работа
Кабинет
Почта
