|
2006-01-25 16:49:14
Ипотечные брокеры, до сих пор находившиеся в тени, решили оказать влияние на судьбу рынка ипотечного кредитования. Вчера одна из компаний, работающих на этом рынке, столичная фирма «Мой дом», объявила о скором введении услуги дистанционной ипотеки. Суть этой услуги в том, чтобы сводить друг с другом клиентов и банки из разных городов, а также помогать банкам находить покупателя на ипотечные закладные. Авторы проекта убеждены, что тем самым они решат проблему дефицита закладных на рынке и восполнят нехватку ипотечного предложения в регионах. Первым банком, отважившимся на участие в этом эксперименте, станет сибирский «Углеметбанк» (Междуреченск). Затем к нему присоединится еще три кредитных организации, названия которых пока держатся в секрете. Участники рынка говорят, что услуга дистанционной ипотеки при грамотном воплощении сможет стать стимулом роста рынка жилищного кредитования. Однако при этом конкуренты «Моего дома» не торопятся внедрять дистанционную ипотеку, считая, что у проекта много слабых мест и нужно посмотреть, как они будут отработаны на практике.
ЗАО «Ипотечная компания «Мой дом» – это универсальный ипотечный брокер и консультант, который был создан в 2005 г. Компания занимается продвижением ипотечных продуктов населению, оказывает консультационные и юридические услуги всем участникам ипотечного рынка. Вчера компания объявила о начале подготовки к выдаче ипотечных кредитов на расстоянии. Для этого «Мой дом» собирается обзавестись широкой сетью представителей по всей стране (в ближайшее время – около 50). Первым партнером фирмы станет «Углеметбанк». Он займется дистанционной выдачей ипотечных кредитов в регионах, где нет его филиалов, но есть представители ЗАО «Мой дом», о чем сообщил Николай Романенко, заместитель гендиректора «Углеметбанка».
Как пояснил Алексей Турченков, гендиректор компании «Мой дом», с помощью услуги компания намерена решить сразу несколько задач. Во-первых, помочь клиенту из регионов, где плохо развита ипотека, получить кредит. Во-вторых, помочь банку увеличить количество клиентов. В-третьих, оказать банку помощь в рефинансировании: продаже его требований специализированным структурам вроде АИЖК. И, наконец, решить проблему с дефицитом закладных на рынке за счет вывода новых игроков. По данным компании «Мой дом», в России всего около 30 банков, которые регулярно производят ипотечные закладные. В основном они работают на территории городов-миллионеров. «Пришла пора создавать новые генерирующие мощности», – сказал Алексей Турченков.
Схема действий брокера такова. Он ищет клиента «Х» в том или ином российском регионе. Как предполагает г-н Турченков, скорее всего, это будет житель небольшого города. «В городах с населением 500 тыс. и ниже наблюдается дефицит предложения по ипотеке. Даже в центральных регионах России, таких как Тульская или Рязанская области, получить ипотечный кредит крайне сложно», – сказал он. Затем брокер «упаковывает» дело клиента: проверяет его кредитоспособность и формирует минимальный пакет документов, который направляет в московский офис. «Упаковка» обойдется банку в 6-8 тыс. руб. за стандартное предложение.
Затем брокер ищет банк, готовый дать деньги клиенту «Х». Этот банк может работать как в регионе, так и в Москве, и ему не нужно иметь филиал или представительство в городе, где живет упомянутый заемщик. «Кредитная организация может приехать в Тулу или Рязань и пару лет создавать там филиалы, потеряв время и деньги. Но может и обраться к посреднику», – продолжает директор «Моего дома».
После всего этого брокер через компании-партнеры ищет объект недвижимости, оценивает его, страхует риски заемщика, выдает банку заключение сделки, высчитывает сумму кредита и помогает ему продать это требование одной из специализированных структур – государственному Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или частному банку «КИТ Финанс», ипотечной компании «БТА-Ипотека», банку «Совинтрейд». Причем с ними заранее оговаривается возможность выкупить конкретную закладную – еще на стадии формирования ипотечным брокером кредитного досье.
По словам г-на Турченкова, для банка риски ипотеки на расстоянии минимальны. Во-первых, андеррайтер (лицо, которое действует «на местах» от имени ипотечного брокера) проходит аккредитацию в АИЖК. «Если банк по его вине получил некачественную закладную, то андеррайтер лишится аккредитации. Это нанесет ущерб репутации ипотечного брокера, в чем мы, разумеется, не заинтересованы», – продолжает г-н Турченков. Аккредитацию в АИЖК обязаны будут иметь и другие участники сделки – оценщики и страховщики. Банк будет нести риск дефолта заемщика, но ограниченный срок – 30-40 дней: именно столько времени, по словам г-на Турченкова, требуется брокеру, чтобы передать требования по кредиту на баланс АИЖК и ему подобных. По мнению автора идеи удаленной ипотеки, без этого продукта в жесточайшей конкуренции в жилищном кредитовании выживет 5-6 крупнейших банков. Но если услуга приживется, то через год-два 30 крупнейших ипотечных банков смогут выдавать по 120 кредитов в месяц (сейчас такое количество кредитов по силам только одному Внешторгбанку), считает глава брокерской компании.
АИЖК одобряет дистанционную ипотеку. «Отсутствие банков, первичных кредиторов – узкое место ипотечного кредитования. Мы заинтересованы в увеличении их количества, в том числе и за счет работы на первичном рынке специализированных компаний», – сказал Денис Гришухин, начальник управления федеральных программ АИЖК. Дистанционная ипотека популярна в странах с развитой рыночной экономикой, и у нее большое будущее в России, если ипотечный брокер сможет предусмотреть некоторые нюансы, считает Андрей Милютин, замруководителя проекта IFC «Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России». Один из них – обслуживание кредита на расстоянии. «Если банк и заемщик находятся в одном городе, первый может оперативно воздействовать на заемщика, например наложить взыскание на квартиру, но если клиента и банк разделяют расстояния, последнему потребуется спецобслуживание», – считает он.
Ипотечные брокеры пока сдержанно комментируют идею «Моего дома». Сергей Гаврилов, вице-президент одного из них – компании CreditStar, сообщил RBC daily, что предлагаемая «Моим домом» схема требует дополнительной информации. Пока она вызывает больше вопросов, чем ответов и кажется ему жизнеспособной, только если ипотечный брокер берет все риски на себя, и то это не гарантирует ему успех. «Я сомневаюсь, что каждый банк, к которому брокер обратится с предложением выдать ипотечный кредит для человека из другого города, согласится это сделать. Кроме того, брокер должен иметь представительства по всей России», – сказал он RBC daily. Что касается CreditStar, то компания, по словам г-на Гаврилова, оказывает (и будет продолжать это делать) услуги своим клиентам по поиску оптимального кредитного предложения только в тех городах, где есть банки, с которыми она сотрудничает. Банкиры пока скептически относятся к дистанционной ипотеке. Зампред «Абсолют Банка» Олег Скворцов сказал, что многие банки сейчас строят филиальные сети и в будущем смогут обойтись без ипотечного брокера. «Он [ипотечный брокер] должен заниматься именно брокерскими операциями, а не формировать кредитные досье», – сказал г-н Скворцов.
РИА РосБизнесКонсалтинг
|
Жилая
Продажа квартир
Новостройки
Аренда
Загородная
Коммерческая 
Доска объявлений
Реестр фирм
Материалы
Работа
Кабинет
Почта
